■ 个案资料

　　江先生，31岁，从事金融行业；月收入税后8000元，妻子28岁，暂无业，小孩2岁。

　　江先生在北京东三环附近有一套170平米住房，目前出租，月租收入8000元左右。在郑州市区有两套住房：一套30平米（出租，月收入1500元），一套170平米（不能出租、售出）。

　　家庭有活期存款16万，股票18万（被套3万，实际15万）。因购北京住房，仍有58万欠款。自己在外每月租房3000元；日常生活消费2500元；请阿姨1500元；妻子每年交保险费3000元；小孩一年后上幼儿园，月支出1700元左右。

　　■ 理财目标

　　1、小孩教育支出；

　　2、3年内还清欠款；6年内在北京另购一套100平米左右的住房，希望仍然位于东三环附近，小区环境好、交通方便，有好学校。

　　■ 财务状况分析

　　从家庭的收入结构来看，江先生妻子正在找工作，一旦找到可以为家庭经济上分担一些，而且江先生正处于事业的黄金年龄，随着金融业的快速发展，相信收入也会水涨船高，故家庭的工资性收入会有所增加。资产性收入均来自房屋的出租，这决定了短期内房屋出租费用无法实现快速上涨，且目前江先生家的金融投资并不十分成功。保守估计，资产性收入近几年不会有太大提高。